规范经营是小额贷款公司生存、发展的保证
各位领导，各位同行：大家好！
很荣幸有机会就小额贷款公司如何良性发展的问题与大家汇报和交流，我今天汇报的主题是：“规范经营是小额贷款公司生存、发展的保证”。
理想小额贷款股份有限公司是杭州市首家成立的小额贷款公司，成立于2008年11月9日，现注册资金4亿元人民币。截止2012年末，公司各项经济、财务指标优良，风险拨备充足，公司已有较强的盈利能力和抗风险能力，股东回报稳定，实现了效益、质量、规模同步发展，获得了社会各界和各级政府职能管理部门的较高评价。
2012年公司经人民银行指定的独立第三方专业金融评级机构综合评价，获评杭州市小额贷款行业最高级认定--A+。
继2009年、2010年后，2011年公司又被浙江省人民政府评为小额贷款公司优秀标兵A+，为杭州地区唯一连续三年获此荣誉的小额贷款公司。
由于经营规范，2012年12月，公司成为浙江省股权交易中心首批挂牌企业，为全省260余家小额贷款公司中的佼佼者，公司代码:50056。
2013年3月25日，公司被国培中心列为“全国小额贷款教学示范基地”。
理想小额贷款公司经过四年多来的工作实践，总结出小额贷款公司要健康长远发展必须做到规范经营，在经营实践中摸索出公司规范经营的四个重点。
一、健全的法人治理机制是公司规范经营的前提。
我要非常感谢我们的股东和董事，他们的充分信任，使公司有一个完善的公司法人治理结构，各部门权责明晰，协调配合，有效地实现不同层级、不同利益主体之间的制衡。要实现规范经营，不明确经营者和所有者之间的界限是不行的，只有真正做到所有权与经营权分离，才能最大限度地保障总经理负责制实行，才能使经营者明确自己的经营权限和职责所在，推进公司发展。所以公司始终严格“三会一层”制度，每年股东会、董事会都会明确公司新一年的经营目标、考核目标和管理者权限并严格考核，有压力也有动力，既达到调动公司经营团队和全体员工的积极性，又为公司规范经营和实现经营目标提供保证。
二、规范用人制度和管理架构，建立一支与小额贷款经营和管理相适应的管理团队和员工队伍是公司经营制胜的关键。
1、确保经营业务不维系在几个人或少数人手里。小额贷款公司是披着公司外衣的银行，业务专业性较强，许多小额贷款公司从银行等金融机构引进几个骨干人员后，不注重经营梯队的培养，公司的业务掌握在少数人手里，这是非常不利的。公司健康发展，首先要建立一个能保证公司长远发展的用人规范和管理架构
2、确保员工队伍的本土化，有利于市场拓展和减少经营活动中道德风险的发生概率。小额贷款公司的经营范围一般都受区域限制，且大都以金融毛细血管的形式向村、镇、乡发展。本土化的员工，熟悉当地市场、交通、方言，更利于业务的开展。
3、高素质人员是规范经营的保障，提供本地区同岗位有竞争力的薪资和福利待遇，是引进和稳定高素质人才的保证。公司实行定岗定薪，为所有员工提供基础保障；通过绩效考核，鼓励和提高员工保质保量完成工作目标的积极性；根据公司经营业绩和员工个人实绩，设定每年薪资增长幅度，保证在公司经济效益提升的前提下，员工的收入水平得到不断地增长；公司组织出国旅游、培训、体检等活动，保障员工的身心健康，营造良好经营氛围。
三、建立完善的公司管理制度并严格执行，是公司经营制胜的保证。
1、公司制定信贷业务、风险管理、财务管理、行政管理等管理制度和操作方法三十余项，并不断地修订和完善，使之适应小额贷款公司经营需要。
2、信贷部门、风控部门考核的指标不同，所以利益诉求点也不同，严格执行“双人调查、双人面签”制度，严格调查、审查、审批、放贷四分离制度，是业务发展和风险控制兼顾的关键。
3、充分发挥互联网络的作用，利用网络传递贷款资料，贷款申请随报随审，既严格执行制度规范，又充分体现小额贷款公司便利快捷的优势。
4、采取差别化利率政策，对贷款对象按行业、规模、贷款周期、资金用途等进行分类，对“三农”经济、微小型企业采用较优惠的利率，对贸易型企业执行相对较高利率。
四、严格执行监管要求，在政策允许的范围内开展经营活动是规范经营的工作基础。
公司通过四年多的经营摸索，尤其是对一些风险贷款的总结，深刻认识到，小额贷款公司由于其行业的特殊性和经营产品的高风险性，需要政策的引导，更需要公司本身的规范经营。政府相关监管条例对小额贷款公司的约束，虽然每项政策的侧重点不一，但其目的是为了保障整个小贷行业的健康发展。
各位领导，各位同行，我相信小额贷款是很有前景的行业，所有小额贷款公司的股东和高管，要把经营小额贷款看作是一项事业，千万不要急功近利，要着眼长远，严格按监管要求开展经营活动，严控风险，相信小额贷款公司的经营一定会给我们带来不俗的回报。只有规范经营，才能长久发展。我们要把自己的公司经营好，一家好才能大家好，大家好才能全行业好。
我们浙江省的小额贷款事业一定要走在全国的前列！我们的明天一定会更好！谢谢大家！
2013年4月12日
